Vakuudeton yrityslaina netistä 2022

Vakuudeton yrityslaina tarkoittaa, ettei reaalivakuuksia tarvita. 

Vakuudeton laina yritykselle voi edellyttää yrittäjän henkilötakausta. 

Isoissa lainoissa voidaan vaatia useampaa henkilötakausta, mutta se selviää vasta lainahakemuksen jälkeen. 

Jos puhutaan pienistä lainoista (1000 - 10 000€), riittää pelkkä yrittäjän takaus.

✔️Vakuudeton yrityslaina 1000€ - 250 000€

✔️Kilpailuta yli 10 pankkia

✔️Lainatarjouksia alle 24 tunnissa

✔️Yritykselle luottoa 1000€ - 300 000€

✔️Toiminimi-yrittäjät voi hakea 10 000€

✔️Lainapäätös yhdessä päivässä

✔️Yritykselle lainaa 10 000€ - 500 000€

✔️Laina-aika 1kk - 60kk väliltä

✔️Yksi hakemus, monta eri tarjousta

✔️Lue arvostelu tästä linkistä!

✔️Yrityslainaa 100 000€ - 5 000 000

✔️Lainan vuosikustannus 10-20%

✔️Suuriin investointeihin

✔️Lue arvostelu tästä linkistä!

✔️Vakuudeton yrityslaina 1000€ - 20 000€

✔️Rahat tilille jopa 30 minuutissa

✔️Ei liitteiden toimitusta

✔️Lue arvostelu tästä linkistä!

✔️Yrityslainaa 1000€ - 200 000€ ilman vakuuksia

✔️Ei dokumenttien lähettämistä!

✔️Arvostettu yritys

✔️Lue arvostelu tästä linkistä!

✔️ Vakuudeton yrityslaina 1000€ - 200 000 euroa

✔️Kuukausikulu alkaen 1,75 %/kk

✔️ Ei avausmaksua tai piilokuluja

✔️Lue arvostelu tästä linkistä!

✔️Vakuudeton yrityslaina 1000€ - 200 000€

✔️Yhden henkilön takaus riittää 20 000€ asti

✔️Sopii kaikille suomalaisille yrityksille


Lainarahat voivat olla yrityksen pankkitilillä jopa samana päivänä. Vakuudetonta.fi käy tässä artikkelissa lävitse kaiken oleellisen informaation vakuudettomista yrityslainoista.

Vakuudeton yritysluotto pähkinänkuoressa:

  • Vakuudeton yrityslaina ei edellytä reaalivakuuksia, kuten kiinteistöä tai kalustoa vakuudeksi.
  • Lainan hakeminen yritykselle onnistuu nopeasti netistä - lainarahat jopa samana päivänä.
  • Yrityslaina 10 000 - 50 000€ onnistuu yleensä vain omalla henkilökohtaisella takauksella.
  • Uudelle yritykselle lainaa voi myös hakea netistä - joskus edes 1. tilinpäätöstä ei vaadita.
  • Edullinen yrityslaina ilman vakuuksia pyörii 5-10% vuosikoron tietämillä.

Yrityslaina kilpailutus - Mitä se on?

Edullisin yrityslaina löytyy usein kilpailutuksen kautta. Saat yhdellä lainahakemuksella tarjouksen useasta eri pankista, joista voit valita mieluisan. 

Mitään tarjousta EI ole pakko hyväksyä. 

Lainan hakeminen tai kilpailutus ei koskaan edellytä mihinkään - eikä lainahakemus maksa mitään.

Yritysluottoja on jokaiseen lähtöön, ja rahoituslaitokset sekä pankit edellyttävät erilaisia kriteerejä yrityksiltä. 

Esimerkiksi yrityslaina 60 000 euroon asti voi onnistua sujuvasti ilman vakuuksia, pelkällä omalla henkilötakauksella. Joskus sitäkään ei vaadita, jos yrityksen taloustiedot ovat hyvät.

Haluatko tietää lisää? Lue blogiamme - siellä on tietoa lainoista, säästämisestä sekä rahoitusalasta ylipäätänsä.

Vakuudeton yrityslaina vai lainaa yrittäjälle?

Monesti yrittäjillä menevät puurot ja vellit sekaisin. Se on toki ymmärrettävää, sillä pankkeja, rahoituslaitoksia ja lainoja on niin paljon tarjolla. 

Jos olet yrittäjä, ei sinun tarvitse hakea aina yrityslainaa - jos haluat ostaa esimerkiksi itsellesi auton tai remontoida kotisi. Silloin haetaan lainaa yrittäjälle, ei yritykselle. 

Usein pieni yrityslaina onkin helpompaa hakea kulutusluottona henkilökohtaisesti. Alle 10 000 euron lainat liikkuvat päivässä. 

Yrityslainan korko ja kulut

Pankit ja rahoituslaitokset myöntävät yritykselle lainaa monenlaisella korolla. 

Asia on paljon mutkikkaampi, kuin henkilöasiakkaiden vakuudettomissa luotoissa - muuttuvia tekijöitä on paljon enemmän. 

Yleensä voidaan puhua, että erinomainen marginaali pyörii 5-10% välimaastossa.

Korkoon voi vaikuttaa:

  • Yrityksen ikä ja yritysmuoto.
  • Yrittäjän sekä yrityksen maksukyky.
  • Analyysi yrityksen liiketoiminnasta nykytilanteessa ja tulevaisuudessa.
  • Yrityksen muut velat ja rahoitukset, jos sellaisia on.
  • Yrittäjän henkilökohtaiset sekä/tai yrityksen maksuhäiriömerkinnät.

Jotta tiedät millaisen koron sinä saat, tee lainahakemus. Yritysluottoa ei tarvitse ottaa, jos tarjous ei ole mieleinen. 

Olipa kyseessä juuri perustettu toiminimi tai 10 vuotta vanha Osakeyhtiö, voit saada vakuudettoman luoton kymmeniin tuhansiin euroihin asti. 

Pankkien henkilökunta tekee analyysin, jonka perusteella lainahakemus hyväksytään tai hylätään.

Yrityslaina ilman vakuuksia

Yrityslaina ilman vakuuksia onnistuu yli 100 000 euroon asti helposti. 

Jos kyseessä yrityksessä on maksukykyä sekä moitteeton maksuhistoria, saa luottoa varsin helposti ja nopeasti. 

 Yrityksen lainan vakuudet astuvat mukaan, kun puhutaan oikeasti suurista summista. Tai, jos maksuhistoriassa on toivomisen varaa - pankit tekevät aina riskianalyysi asiakaskohtaisesti.

Yrityslaina takaus on suhteellisen yleinen vaatimus. Tällä varmistetaan se, että yrittäjä on sitoutunut maksamaan luoton takaisin. 

Mitään reaalivakuuksia ei edelleenkään tarvita. Jos yrityslaina vakuudeton kiinnostaa, täytä rohkeasti lainahakemus!

Vakuudetonta yrityslainaa voi saada jopa 100 000 euroon asti. Yleensä lainan saaminen edellyttää kuitenkin yrittäjän henkilökohtaista takausta.

Hae lainaa yritykselle netistä

Yrityslaina heti tilille on mahdollista vuonna 2022. Etenkin, kun puhutaan pienistä lainosta - ja tällä me tarkoitamme alle 20 000 eron vakuudettomia yritysluottoja

Yrityslaina 50 000 € voi vaatia jo 1-2 arkipäivän käsittelyajan, riippuen mistä paikasta haet lainaa.

Näin saat yritykselle lainaa nopeasti vuonna 2022:

  1. Hae yrityslainaa: Yrityslainan hakeminen vie aikaa vain 1-2 minuuttia. Usein edes liitteitä ei tarvitse lähettää. Pienet yritysluotot maksetaan nopeasti, jos päätös on hyväksytty.
  2. Odota päätös: Päätös tulee yleensä 0-3 pankkipäivässä. Jos luoton summa on miljoonia euroja, menee aikaa luonnollisesti enemmän - yleensä 1-3 viikkoa.
  3. Laina maksetaan tilillesi: Yrityslaina heti tilille on mahdollista. Jotkut rahoituslaitokset lupaavat lainarahat 30 minuutissa yrityksen pankkitilille!

Yrityslainan ehdot - huomioi nämä!

Käymme seuraavaksi lävitse tärkeimpiä yrityslainan ehtoja. Ehdot tulee aina lukea ennen sopimuksen hyväksymistä, mutta alla on muutamia yleispäteviä ehtoja. 

Ole aina yhteydessä pankin asiakastukeen, jos sinulla on kysyttävää lainasopimuksesta - kysyvä ei tieltä eksy.

Yrityksen taloudellinen tilanne määrittelee koron. Joskus yhtiömuoto voi myös vaikuttaa lainaehtoihin. Mitä suurempi liikevaihto ja tulos on, sitä parempi yritys on paperilla - näin ympäripyöreästi todettuna.

Yrityksen ikä on tärkeää huomioida. Uudet yritykset voivat hakea lainaa, mutta jotkut pankit edellyttävät vähintään 1. tilinpäätöstä. Se ei siis aina ole vaatimus, mutta joskus on.

Yrityslaina ilman henkilötakausta on mahdollista. Usein yrittäjän takaus kuitenkin vaaditaan - muita vakuuksia ei tarvita. Jos lainasummat ovat todella isoja (yli 500 000€), ei pelkästään yrittäjän henkilötakaus riitä. Silloin voidaan vaatia toisen henkilön takaus, sekä/tai reaalivakuuksia päälle. 

Vakuudeton yrityslaina aloittavalle yritykselle

Yrityksen alkurahoitus voi onnistua pankista tai rahoituslaitoksesta, sekä Finnveran kautta.

 Finnvera myöntää monenlaisia lainoja, sekä yrityksille että yrittäjille. Jos kaipaan tukea yrityksen kasvattamiseen tai alkuun pääsemiseen, sekin onnistuu.

Uudelle yritykselle laina onnistuu nopeammin luottolaitoksen kautta. 

Lainahakemus vie aikaa vain 1-2 minuuttia, ja rahat voivat liikkua päivässä. 

Korko on Finnveran lainoja korkeampi, mutta muilta osin asiointi on nopeampaa. Joka tapauksessa, vaihtoehtoja uusilla yrityksillä on paljon. 

Aloittavat yrittäjät voivat hakea lainaa Valtiolta, tai luottolaitoksilta. Usein pienissä yrityslainoissa ei vaadita edes ensimmäistä tilinpäätöstä.

Yritysluotto vertailu kannattaa!

Yrityslaina ilman vakuuksia kannattaa aina kilpailuttaa. Tai lainaa kannatta hakea vähintäänkin 2-3 eri luottolaitoksesta. 

Näin korkoa saadaan alennettua

Yleensä lainatarjousten korot eivät eroa merkittävästi toisistaan, mutta etu se on pienkin etu.

Yritysluottojen vertailemisen hyviä puolia on esimerkiksi:

  • Nopea yrityslaina -hakemus, eikä päätöstä tarvitse montaa päivää odottaa.
  • Vakuudeton yrityslaina korko on aina paras mahdollinen, kun lainoja vertaillaan.
  • Yhdellä hakemuksella lainatarjous jopa yli 10 pankin kautta.
  • Lainahakemus ei maksa mitään, eikä se sido yritystä tai yrittäjää mihinkään.

Lainaa yritykselle ilman vakuuksia voit hakea tältä sivustolta. Artikkelin alussa on vaihtoehdot lainan hakemiseen suoraan joltakin rahoituslaitokselta tai pankilta. 

Alkupuolella mainitsimme myös muutaman lainanvertailusivuston, joiden kautta saat useita tarjouksia - yhdellä hakemuksella.

Mite löytää edullinen yrityslaina?

Edullinen tai halpa yrityslaina ei yleensä löydy itsestään. Meidän suosima tapa on käyttää lainanvälttäjää, tai hakea luottoa 2-3 pankista/rahoituslaitoksesta samaan aikaan. 

Kahdesta tai useammasta tarjouksesta on parempi valita, kuin vain yhdestä.

Voit hakea lainaa yritykselle heti, tai vaikka viikon päästä. Lainatarjoukset ovat voimassa yleensä 30 päivää, joten sen suhteen päätöksiä ei tarvitse tehdä heti.  

Kiinnitä huomiota seuraaviin asioihin!

Vakuudeton yrityslaina laskuri on hyvä apuväline, jonka kautta tietylle lainasummalle voi hakea viitteellisen koron ja maksuerän. Todellinen luku määräytyy aina hakemuksen jälkeen. Kiinnitä huomiota korkomarginaaliin, sekä todelliseen vuosikorkoon. Yrityksillä nimelliskorot ovat yleensä 5-15% luokkaa, kun vakuuksia ei ole mukana.

On myös tärkeää katsoa, peritäänkö lainasta muita kuluja. Maksaako lainan avaaminen, onko tilinhoitomaksua ja niin edelleen. Nämä muodostavat yhdessä lainan todellisen vuosikoron.

Yrityslainan laina-aika vaihtelee 1-36 kuukauden välillä. Suurissa lainoissa maksuaikaa voi olla enemmänkin, kuten 5 vuotta. Yleensä yritysluotot maksetaan kuitenkin nopeammin pois, kuin henkilöasiakkaan rahoitukset.

Milloin vakuudeton yritysluotto kannattaa?

Vakuudeton yritys laina kannattaa, jos sille on tarvetta. Tarpeita on monenlaisia, eli mitään yksittäistä tekijää on mahdotonta sanoa. Alla on muutamia syitä, joihin yrityslainaa on haettu ilman vakuuksia:

  1. Yrityksen hankinnat: kalusto, ajoneuvot, raaka-aikeet sekä varaston täydennys.
  2. Äkilliset kulut: asiakkaiden maksujen viivästykset sekä laitteiston huoltaminen.
  3. Tilapäiset maksuongelmat, esimerkiksi palkkojen suhteen.
  4. Yritystoiminnan laajentaminen, eli tarvitaan lisää rahaa investointeihin tms.
  5. Muu rahoituksen tarve: jokaisella yrityksellä on omat kulut, eli tarve voi olla mikä vain.

Uusi yrityslaina kannattaa siis ottaa, jos se tuo jotakin lisäarvoa yritykselle. Lisäarvo voi olla lyhyen -tai pitkän aikavälin tuloksena. 

Lainat yrityksille jopa 5 milj. euroon asti!

Paras yrityslaina 2022 on sellainen, joka tarjoaa sen mitä olet hakemassa.

Vakuudeton yrityslaina voi olla mitä vain 1000€ ja 5 miljoonan euron välissä. Luonnollisesti yhden henkilön työllistävä toiminimi 40 000€ liikevaihdolla ei miljoonia euroja lainaa saa. Tärkeintä on saada sellainen rahoitus, jolla saat täytettyä tarpeesi.

Yritykselle lainan hakeminen on helppoa. Valitse summa, täytä perustiedot ja odota vastausta. Saat tarjouksen saman päivän aikana, tai viimeistään 1-3 arkipäivässä. 

Jos hait suurta lainaa, voi lainahakemuksen käsittelyssä mennä viikkoja. Kun puhutaan 1000€ - 20 000€ lainoista, rahat voivat mennä maksuun alle 30 minuutissa. 

Vakuudeton yrityslaina ilman liitteitä

Yrityslainaa heti ilman liitteiden toimitusta on mahdollista. Monestakin paikasta. 

Kun lainasummat eivät ole suuria, riittää julkiset tiedot yrityksestä. 

Suurempi pankkilaina yritykselle voi kuitenkin edellyttää joidenkin dokumenttien toimittamista - katsotaan niitä seuraavaksi.

Mitä liitteitä yleensä vaaditaan?

  1. Tulos ja tase / tilinpäätös: Riippuen lainasummasta ja luottolaitoksesta, voidaan yritykseltä pyytää ensimmäistä / kahta viimeistä tilinpäätöstä. Tämä siis vaihtelee, eli onko kyseessä uusi yritys vai pitkään toiminut yritys. Tilinpäätöksestä halutaan tietää maksuhistoria, velat (vieras pääoma), maksuviiveet sekä mahdolliset ulosotot.

  2. Varmenne luottotiedoista: Yrittäjältä voidaan edellyttää puhtaita luottotietoja. Ei toki aina, mutta silloin luottoriski näkyy korossa. Nykyään asiakkaan ei tästä tarvitse dokumenttia toimittaa, luottotiedot haetaan Bisnodesta tai Suomen Asiakastieto Oy:sta rahoituslaitoksen puolesta.

  3. Muut liitteet: Joissakin tapauksissa voidaan tarvita muitakin asiakirjoja. Esimerkiksi taloussuunnitelmaa investointeja varten. Tällaisia harvoin kysytään, jos kyseessä on pieni yrityslaina - eli lainasumma alle 20 000 euroa.

Yritysluotto kokemuksia 2022

Meillä on paljon vakuudeton yrityslaina kokemuksia, pöydän molemmilta puolilta.

Lainatarjous muodostuu aina hakemuksen perusteella - yrityksille ei voida ennakkoon sanoa, että kaikki saavat yrityslainaa 5,00% nimelliskorolla. 

Yrityksen ikä, liikevaihto, maksuhistoria, henkilöstö, vakuudet / niiden puuttuminen vaikuttavat esimerkiksi lainan korkoon ja muihin ehtoihin.

Lainan antaminen yritykselle ei ole itsestäänselvyys, mutta vuonna 2022 se on suhteellisen helppoa. 

Lainahakemuksen voi tehdä suoraan netissä - aikaa menee pari minuuttia. Yleensä tarjouksen saa samana päivänä, viimeistään 1-2 päivän sisällä. Jos kaikki on kunnossa, laina maksetaan nopeasti myös ulos. 

Yrityslaina heti tilille on pienissä summissa mahdollista.

Hyvä asia on myös siinä, että pankkeja ja rahoituslaitoksia on paljon. Yrityslainaa ulkomailta asti ei tarvitse hakea - Suomessa toimii useita ruotsalaisia ja norjalaisia pankkeja. 

Jos käytät lainanvälittäjää, saat useita tarjouksia yhdellä lainahakemuksella. Nopea ja helppo lainan hakeminen ei maksa mitään, eikä se sido lainan ottamiseen.

Vakuudeton yrityslaina kannattaa ottaa, jos sille on tarvetta. Onko tiedossa investointeja, tai tarvitseeko yritys lisärahaa muuhun tarpeeseen? 

Siinä vaiheessa hae yrityslainaa vaikka heti, ja hyväksy tarjous niin halutessasi!

Usein Kysytyt Kysymykset

>Mikä on vakuudeton yrityslaina tai yritysluotto?

Vakuudeton yrityslaina tarkoittaa rekisteröidylle yritykselle myönnettävää rahoitusta, joka tarjotaan vakuudella, henkilötakauksella tai ilman vakuuksia. Yleensä yritykselle voi hakea lainaa riippumatta yhtiömuodosta - jopa elinkeinonharjoittajat voivat hakea lainaa.

>Miten löytää halpa yrityslaina?

Edulliset yrityslainat löydät tältä sivustolta. Voit kilpailuttaa yrityslainat, tai hakea rahoitusta yksittäisiltä luotonmyöntäjiltä. Hakemus ei sido mihinkään. Lainaa firmalle kannattaa hakea, jos siitä saa jotakin lisäarvoa - korkoja ei kukaan halua huvikseen maksaa.


>Miten saada yrityslaina heti tilille?

Yrityslainahakemus käsitellään yleensä nopeasti, riippuen tietysti summasta. Jos haet alle 20 000 euroa lainaa, tulee päätös yleensä yhdessä arkipäivässä. Pienet yrityslainat voivat mennä maksuun jo samana päivänä.


>Onko yrityslainan ennenaikainen takaisinmaksu mahdollista?

Kyllä on. Yleensä mitä nopeammin lainan maksaa pois, sitä vähemmän korkoja ja kuluja tulee maksettavaksi. Yrityslainoissa laina-aika on usein varsin lyhyt, maksimissaan 5 vuotta (yleensä 1-3 vuotta).


>Miten yrityslaina ilman luottotietoja onnistuu?

Vakuudeton yrityslaina luottotiedottomalle ei ole itsestäänselvyys. Usein yrittäjiltä sekä yritykseltä vaaditaan hyvää maksuhistoriaa. Lainaa voi kuitenkin hakea, päätös tulee nopeasti - aina kannattaa yrittää.


Paljonko yrityslaina marginaali yleensä on?

Yrityslainojen korot vaihtelevat paljon - muuttuvia tekijöitä on runsaasti. Lainasumma, maksuaika, yrityksen taloustiedot, vakuudet / niiden puuttuminen, yhtiömuoto sekä henkilötakauksien määrä mm. vaikuttavat korkoon. Yleensä vakuudeton yrityslaina omaa 5-10% vuosittaisen koron.


Miten yrityslaina hinta muodostuu?

Yrityslainan määrä, yhtiömuoto, maksuaika, vakuudet, toimiala, maksuhistoria sekä taloustiedot vaikuttavat korkoon ja lainan hintaan. Korko määräytyy aina hakemuksen tekemisen jälkeen.


>Paljonko yrityslaina todellinen vuosikorko on?

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki korot ja kulut, mitä lainasta muodostuu. Se vaihtelee todella paljon, aikaisemmin mainittujen asioiden perusteella. Yleensä todellinen vuosikorko on 10-50% välimaastossa - summaa on paha sanoa ennakkoon.


Kannattaako yrityslaina vertailu tehdä?

Tietysti kannattaa. Yritysluotto vertailu takaa aina halvimman koron, eli miksi sitä ei tekisi? Vakuudeton yrityslaina omaa paljon vaihtelua korossa, joten kilpailutus sekä vertailu on suositeltavaa tehdä. Se ei maksa mitään, eikä se sido hakijaa mihinkään.

"Olen Vakuudetonta.fi -sivuston omistaja, kavereiden kesken VP. Toivottavasti tämä vakuudeton yrityslaina 2022 -artikkeli antoi kaikille yrittäjille hyviä vinkkejä mahdollisen rahoituksen hakemiseen."


Veli-Pekka Varis

Owner / CEO

vp@vakuudetonta.fi