Pieni yrityslaina netistä 2022

Yrityksillä ja yrittäjillä voi tulla yllättäviä rahoituksen tarpeita. Aina ei puhuta suurista summista, joten tämän artikkelin agenda on pieni yrityslaina.

  

✔️Vakuudeton yrityslaina aina 8M€ asti

✔️Pieni yrityslaina nopeasti tilille

✔️Kilpailuta yli 10 luottolaitosta

✔️Vakuudeton yrityslaina 1000€ - 250 000€

✔️Kilpailuta yli 10 luotonmyöntäjää

✔️Lainatarjoukset alle 24 tunnissa

✔️Pieni yrityslaina 1000€ - 20 000€

✔️Rahat tilille alle 30 minuutissa

✔️Avausmaksu ja nostokulut 0€

✔️Vakuudeton yrityslaina 1000€ - 200 000€

✔️Yhden henkilön takaus riittää 20 000€ asti

✔️Sopii kaikille kotimaisille yrityksille

✔️ Vakuudeton yrityslaina 1000€ - 200 000 euroa

✔️Korko 0%, vain kiinteä kuukausimaksu!

✔️Rahat tilille jopa saman vuorokauden aikana

✔️Yritykselle lainaa 1000€ - 300 000€

✔️Elinkeinoharjoittajat voi hakea 10 000€

✔️Lainapäätös yhdessä päivässä

✔️Yritykselle lainaa 10 000€ - 500 000€

✔️Laina-aika joustavasti 1kk - 60kk väliltä

✔️Kilpailuta yli 10 pankkia ja luottolaitosta

✔️Pieni yrityslaina 1000€ - 200 000€ 

✔️Ei liitteiden lähettämistä!

✔️Lainarahat tilille jopa alle päivässä


Minkä suuruinen laina on sitten pieni? Se tietysti riippuu kysyjästä, mutta me miellämme sen 1000€ - 100 000 euron lainaksi. Useat luottolaitokset voivat maksaa yrityslainan jopa saman päivän aikana tässä hintahaarukassa.

Pienet yrityslainat pähkinänkuoressa:

  • Pieni yrityslaina on 1000€ - 100 000€ (ilman vakuuksia).
  • Yleensä lainat maksetaan saman päivän aikana yrityksen tilille.
  • Usein pelkästään yrittäjän oma henkilötakaus riittää.
  • Luottokorko vaihtelee yrityksen maksukyvyn mukaan!

Pieni laina yritykselle 2022

Nykyään, vuonna 2022 lainan hakeminen on nopea ja helppo prosessi. Puhutaanpa 1000€ yrityslainasta tai 100 000€ luotosta, onnistuu sen hakeminen netissä. Riippuen palvelusta, ei hakijan tarvitse välttämättä lähettää edes dokumentteja. Pankki tekee arvioinnin julkisten tietojen perusteella, joita saa esimerkiksi Suomen Asiakastieto Oy:n kautta.

Suomen Asiakastieto Oy:sta näkee esimerkiksi yrityksen maksuhistorian ja "scoringin". Jokainen yritys omaa oman RL-koodin, jota pankit ja luottolaitokset hyödyntävät. Yritys voi myös olla maksuhistorialtaan positiivinen tai negatiivinen. Pienissä yrityslainoissa tämäkin voi riittää lainan myöntämiseen tai kielteiseen päätökseen. Joka tapauksessa, päätös tulee yleensä muutamassa tunnissa lainahakemuksen tekemisestä!

Haluatko tietää lisää? Lue blogiamme - siellä on tietoa lainoista, säästämisestä sekä rahoitusalasta ylipäätänsä.

Lainaa pienyrittäjälle jopa 50 000€

Tässä kohtaa on hyvä mainita muuta sananen yrittäjien lainoista. Emme siis tarkoita yritysluottoa, vaan vakuudetonta kulutusluottoa yrittäjille.

Jos yrittäjä tarvitsee henkilökohtaista lainaa, se kyllä onnistuu. Lainaa voi hakea esimerkiksi lainanvälittäjän tai luottolaitoksen kautta. Lainanvälittäjän (broker) etuus on, että yhdellä lainahakemuksella voi saada useita lainatarjouksia - näin paras korko löytyy varmasti.

Paljonko pienyrittäjät voivat saada vakuudetonta kulutusluottoa? Lainaa omiin nimiin voi saada ilman vakuuksia jopa 50 000 euroon asti. Jos puhutaan elinkeinoharjoittajasta n. 2000€/kk nettotuloilla, maksimaalinen lainasumma pyörii 20 000 euron tietämillä. Lopullinen tarjous selviää aina vasta lainahakemuksen jälkeen.

Yrityslainat 1000€ - 100 000€

Yrityksille on tarjolla monen suuruusluokan rahoituksia ilman vakuuksia. Yleensä yrittäjän henkilötakaus kuitenkin vaaditaan. Suuremmat lainasummat voivat edellyttää kahden henkilön takausta - mutta ei reaalivakuuksia. Yrityslaina vakuudeton turvaa luottoriskiä koron avulla, eli mistään ilmaisesta lainasta ei voida puhua. Jos vakuuksia löytyy, on korkokulut pienemmät.

Yksi hyvä lainamuoto on joustoluotto. Yritykset voivat saada joustoluottoa jopa 100 000 euroon asti, ja lainaa voi nostaa aina kun sitä itse tarvitsee. Yrityslaina 24/7 onnistuu täten helposti, kunhan joustoluoton on ensin vain kertaalleen ottanut. Luottokortti on myös hyvä keino rahoittaa pieniä äkillisiä menoja, mutta summat ovat silloin maksimissaan +10 000 euroa.

Pieni yrityslaina ilman vakuutta toimii seuraavalla tavalla:

  • Pienet yrityslainat maksetaan ulos nopeasti, jopa alle 24 tunnissa!
  • Nopea yrityslaina on yleensä 1000€ - 100 000€ suuruinen rahoitus.
  • Joustoluotto on hyvä vaihtoehto yrityksille - nosta luottoa aina kun sitä tarvitset.

Yrityslainaa voi saada ilman vakuuksia aina 100 000 euroon asti. Suosittelemme joustoluottoa, jos lainaa haluaa nostaa aina tarpeen vaatiessa. 

Pienen yrityslainan riskit

Pieni yrityslaina omaa aina riskejä, kuten mikä tahansa muukin laina. Yleensä riskit liittyvät ongelmiin takaisinmaksun kautta. Nykyaikana ongelmat harvoin liittyvät koron muutokseen, mutta sekin on mahdollista - jos korko on marginaali + EURIBOR.

Ongelma voi myös muodostua, jos rahoitustarve tulee yllättäen. Yrityslaina nopeasti on hyvä asia, mutta sen ottaminen ilman harkintaa voi olla virhe. Käydään näitä asioita seuraavaksi lävitse hieman tarkemmin - miten tulee toimia, ja miten ei tule toimia.

Pieni yrityslaina voi omata seuraavia riskitekijöitä:

  • Koron muutokset: Kuten äsken mainitsimme, on lainarahan ottamisessa aina riski - jos korko ei ole kiinteä. EURIBOR on ollut toistakymmentä vuotta miinuksella, eli lainaraha on ollut pitkään todella edullista. Sitä ei kuitenkaan voi luvata, etteikö se joskus nousisi takavuosien tasolle, jopa 10-20%. Silloin moni kuluttaja ja yrittäjä on ongelmissa.
  • Maksuongelmat: Yrityslainan suurin riski piilee, jos yritykselle tulee maksuvaikeuksia. Niitä on hankala tietää etukäteen - kuten vuodet 2020-21 meille osoittivat. Paras tapa väistää yllättävät ongelmat on pitää firman kassassa tarpeeksi likviditeettiä.
  • Ulkopuoliset tekijät: Muita riskitekijöitä on esimerkiksi alihankkijat. Jos ostat tavaraa firmoilta A sekä B ja myyt tuotteet eteenpäin, voi ongelmia tulla. Jos A ja B jättävät tuotteet toimittamatta, on oma yrityksesi ongelmissa - koska varasto on tyhjä. Paras tapa kiertää tämä ongelma on jakaa omat asiakkaat / alihankkijat tasaisesti usealle eri toimijalle.

Yrityslaina pienellä korolla kannattaa

Yrityslainan korko 2022 on pyörinyt 10% molemmin puolin. Riippuen yrityksen taloustiedoista, voi vuosittainen korkoprosentti painua jopa 30-50% tietämille. On mahdotonta sanoa etukäteen, millaisella korolla yritys pienen lainan saa. Se riippuu täysin maksuhistoriasta, yrityksen iästä, koosta, henkilöstöstä sekä omistajista. Muun muassa.

Halpa yrityslaina ei ole mitenkään itsestäänselvyys. Tämän takia suosittelemme a) hakemaan lainaa useasta luottolaitoksesta, tai b) käyttämään lainanväittäjää. Halvin yrityslaina löytyy varmasti, kun muistat kilpailuttaa lainatarjoukset. Parasta olisi vähintään 2-3 luottolaitoksen tekemä tarjous, mutta enemmän on enemmän.

Yrityslainan korko määräytyy aina yrityksen mukaan. Maksuhistoria, yrityksen ikä, toimiala sekä mahdolliset maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat korkoprosenttiin. 

Yrityslaina pitkällä maksuajalla

Yrityslainan maksuaika riippuu lainasummasta ja yrityksen tarpeista. Yrityslaina pitkällä maksuajalla onnistuu harvoin alle 20 000 euron lainoissa. Pitkällä laina-ajalla tarkoitamme yli 5 vuoden maksuaikaa.

Yrityslainan yleisimmät maksuajat:

  • Maksuaika 1-12kk: Puhutaan pienestä luotosta, eli lainasumma alle 20 000€.
  • Maksuaika 12-36kk: Keskisuuret lainat aina 100 000 euroon asti.
  • Maksuaika 36-60kk: Jos lainaa on yli 100 000€, on yrityslaina 60 kk mahdollinen.

Kuten voimme huomata, pieni yrityslaina tulee yleensä maksaa takaisin vuodessa tai parissa. Toki yksittäisiä poikkeuksia mahtuu joukkoon. Edullinen yrityslaina mahdollistaa lainan maksamisen pois etuajassa, jolloin korot pienenevät. Paras tilanne on pitkä maksuaika, mutta mahdollisuus lyhentää lainaa etuajassa pois. Se on win-win-tilanne.

Näiltä tahoilta yrityslainaa

1️⃣LainanvälittäjätLainanvälittäjiä löytyy kuluttajille sekä yrityksille. Yrityksille palveluita on esimerkiksi Rahoo.fi, Creddo sekä Kompar. Hyvä puoli on siinä, että yhdellä hakemuksella saa useita lainatarjouksia. Se säästää yrittäjältä aikaa, vaivaa sekä parhaassa tapauksessa myös rahaa.

2️⃣Yksittäiset luottolaitokset: Yksittäiset luottolaitokset ovat myös hyvä vaihtoehto. Esimerkiksi Yrityslaina247.fi maksaa lainat jopa 20 000€ asti alle vuorokaudessa. Monet muutkin palvelut ovat suosittuja, joiden kautta yrityslainaa saa nopeasti ja edullisesti. Sekä pieniä, että suuria lainoja.

3️⃣Valtio: Uudet yritykset saavat usein apua valtiolta. Yrityksen ei tarvitse olla edes uusi, jos toimintaa haluaa esimerkiksi laajentaa. Valtionkonttori myöntää lainoja tuotekehitykseen, näin esimerkkinä. Uudet yrittäjät voivat saada Starttirahaa, vaikka kyseessä ei lainarahaa olekaan - se on täysin ilmaista tuloa.

Mihin pientä lainaa yleensä haetaan?

Helppo yrityslaina tarjoaa aina sen, mitä yrittäjä on hakemassa. Pientä rahoitusta voi tarvita erilaisiin asioihin - ei ole meidän tehtävä päättää, mikä on hyvä tarve ja mikä ei. Jollekin yritykselle laina voi tarkoittaa uuden edustusauton hankittaa, ja toiselle varaston täydentämistä.

Muun muassa näihin asioihin pientä yrityslainaa haetaan:

1️⃣Yrityksen investoinnit - kasvata firmaa lainarahan avulla.

2️⃣Ongelma logistiikassa tai varastossa - älä anna tuotteiden seisoa!

3️⃣Muut yllättävät tilanteet - kuten vuosien 2020-21 välinen pandemia. 


Jos yrityksen toimintaa haluaa kasvattaa, voi pieni yrityslaina tulla tarpeeseen. Lainaa voidaan tarvita tuotekehitykseen, koneiden ostamiseen, markkinointiin, uusiin toimitiloihin ja niin edelleen. Pienellä, alle 20 000 euron luotolla saa vaikka mitä. Jos puhutaan 100 000 euron lainasta, saa sillä ja uutta konetta ja kalustoa varsin mukavasti.

Pahin tilanne yritykselle on, jos logistiikka ei toimi. Ongelma voi olla tavaroiden varastoinnissa tai kuljetuksessa. Usein lainaa tarvitaan tämän ongelman korjaamiseen - kukaan ei halua varaston olevan tyhjillään kuukausia. Se tarkoittaa isoja tappioita, eikä lainan korot siinä vaiheessa haittaa.

Kaikki muut yllättävät menot ja kulut. Tähän ei voi sanoa mitä ne ovat, koska jokaisella firmalla on omat kulurakenteet. Ehkä kalustoa pitää korjata, pitää palkata henkilöstöä vuokrafirman kautta ja niin edelleen. Pieni yrityslaina voi pelastaa firman jopa konkurssin partaalta.

Pieni yrityslaina kokemuksia 2022

Omakohtaisia yritysluotto kokemuksia meillä on, etenkin pienistä luotoista. Alle 20 000€ yrityslaina onnistuu todella nopeasti, jos yritys on paperilla hyvä. Tällä me tarkoitamme, että maksuhistoria on hyvä - kun luottoluokitus on A ja RL-koodi on 1 tai 2, liikkuu lainarahat todella nopeasti firman pankkitilille. Jos taloustiedoissa on jotakin hämminkiä, voi lainahakemuksen käsittelyssä mennä luonnollisesti hieman enemmän aikaa.

Yrityslaina keskustelu kääntyy monesti siihen, että mistä sitä lainaa sitten saa? Vuonna 2022 lainaa voi hakea nopeasti ja helposti netistä. Alustava lainapäätös tulee 1-2 tunnissa, ja lopullinen päätös tulee päivässä tai parissa. Voit hakea yritysluottoa lainanvälittäjän kautta, tai yksittäisen luotonmyöntäjän kautta. Pääasia on, että saat itselle mieluisan yrityslaina tarjouksen. 

Usein Kysytyt Kysymykset

>Mikä on pieni yrityslaina?

Yleensä termillä tarkoitetaan 1000€ - 100 000 euron lainaa. Mitä pienempi summa on, sitä nopeammin ja helpommin sen maksaminen onnistuu.

>Mistä löytää pienet yrityslainat?

Tältä Vakuudetonta.fi -sivulta löydät paljon hyviä vaihtoehtoja. Voit kilpailuttaa lainat, tai hakea luottoa suoraan rahoituslaitokselta. Se on vain sinusta kiinni!


>Miten saada pieni yritysluotto heti tilille?

Useat luottolaitokset ja lainanvälittäjät käsittelevät hakemukset nopeasti. Rahat liikkuvat jopa saman päivän aikana. Volyymi yrityslainoissa on kuluttajia pienempi, jonka takia palvelu on usein myös nopeampaa - etenkin pienissä lainoissa.


>Millainen maksuaika yrityslainassa yleensä on?

Pienissä yrityslainoissa maksuaika on yleensä 1kk - 36kk välissä. Joskus voidaan puhua pidemmästäkin laina-ajasta, mutta harvoin. Jos lainasummat menevät yli 100 000 euroon, voi maksuaikaa saada jopa lähemmäs 10 vuotta.


>Onnistuuko pieni yrityslaina ilman luottotietoja?

Harvoin se onnistuu. Tämä ei kuitenkaan ole kiveen hakattu ehto, eli lainan hakeminen kannatta maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Korko tulee olemaan todennäköisesti vähintäänkin korkeahko.


>Paljonko pienen yritysluoton korko on?

Yleensä vuosittainen korko pyörii 10%-50% välissä. Pienissä lainoissa on todella paljon vaihtelua, ja kaikki riippuu yrityksestä.


>Onko pieni yrityslaina uudelle yritykselle mahdollinen?

Kyllä on. Joskus lainaa voidaan myöntää, vaikka 1.tilinpäätöstä ei edes olisi. Tässä kohtaa pankki tekee oman analyysin, millainen tulevaisuus ja maksukyky yrityksellä tulee olemaan.


>Kannattaako pieni yrityslaina vertailu tehdä?

Yrityslaina vertailu kannattaa aina, vaikka hakisi vain 1000 euron lainaa. Säästö se on pienikin säästö - kyllä yrittäjän tulisi tämä tiedostaa!


>Kuinka nopeasti pieni yrityslaina maksetaan ulos?

Parhaassa tapauksessa 1-3 tunnissa. Yleensä vuorokaudessa, ja joskus aikaa menee sitten 1-5 arkipäivää.

"Olen Vakuudetonta.fi -sivuston Content Manager, eli vastaan sivuston sisällöstä. Toivon, että yrittäjät saivat tästä pieni yrityslaina 2022 -artikkelista hyviä vinkkejä rahoituksen hakemiseen."


Henri Juvonen

Content Manager

henri@vakuudetonta.fi